Gen.AI in der Kreditprüfung der Baufinanzierung

Eine internationale Großbank beabsichtigt, die Bearbeitungsgeschwindigkeit von Baufinanzierungen für Wohneigentum maßgeblich zu steigern. Die Prüfung der Objektunterlagen erfolgt streng nach internen Richtlinien sowie regulatorischen Vorgaben. Derzeit müssen Sachbearbeitende eine Vielzahl uneinheitlicher Dokumente manuell auf relevante Risikokriterien und objektspezifische Merkmale prüfen.

Ziel ist es, das implizite Fachwissen der Expertinnen und Experten in ein teilautomatisiertes System zu überführen. Die Lösung muss trotz stark variierender Dokumentenqualität verlässliche Ergebnisse liefern. Gleichzeitig muss sie den hohen Anforderungen des Kreditwesens an Genauigkeit, Nachvollziehbarkeit und Reproduzierbarkeit gerecht werden.

ROTA entwickelte gemeinsam mit Finanzierungsexpertinnen und -experten sowie Datenanalystinnen und -analysten ein Verfahren zur KI-gestützten Dokumentenprüfung, das sowohl Sprachmodelle als auch eine regelbasierte Datenverarbeitung nutzt. Bestehende Prüflogiken wurden dabei durch logische Entscheidungsbäume präzise nachgebildet. Zusätzlich wurden Verfahren implementiert, die die Robustheit des Modells gegenüber fehlerhaften Eingabedaten erhöhen und so die konsequente Einhaltung gesetzlicher sowie bankinterner Vorgaben sicherstellen. Der neue Prozess ermöglicht im operativen Betrieb eine Zeitersparnis von bis zu 70 % bei gleichbleibend hoher Prüfungsqualität.